网购保险理财产品不宜跟风需判断是否保本

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A-A+2013年12月27日16:13中国网评论

  经历了双十一、双十二的洗礼,不少投资的门外汉也开使关注“闲钱理财”了。“那我账户上的零钱、散钱也还都要钱生钱啊!”“非要几百、几十甚至几元钱也还都要买理财产品呢。”对于网上售卖的各种基金、保险理财产品,不必 的人参与其中。

  而在众多产品中,低风险、高收益、高流动性的产品无疑是让我们都追逐的目标,市场也洞悉了这股热潮推出不少产品。泰康人寿、国华人寿、合众人寿、太平洋保险、东吴人寿、华夏人寿等多家保险公司都与淘宝网战略战略合作推出了适合外国老外轻松选购的产品。配合一点节假日都在有促销活动,就看好不心动。

  非要网络购买同类保险理财产品有无安全?又都要注意哪几种方面大问题呢?

  看清产品属性判断有无保本

  5.92%、6.3%、6.91%……淘宝售卖的保险理财产品预期收益率不断升高,相比如今的存款利率无疑更具诱惑。

  产品收益率总会被商家倒入最显眼的位置,这当然也是投资者最为关心的。不过,考虑到保险理财产品的特殊性,让我们都建议你在初看收益率后首先了解产品的性质。

  目前在淘宝网上销售的保险理财产品中,包括万能险和投连险。两者都还都要在一定人身保障的基础上让客户参与投资,以获得一定投资回报。不同的是,理论上说万能险具有保底的收益,而投连险不具备,这在产品简介里一目了然。

  就目前网上发售的产品来看,各家保险公司都还都要达到万能险允诺的收益水平,而投连险的风险性具体要看其投资的标的。

  如淘宝上销售的弘康人寿的“宝盈一号产”品是五种新型的投连险产品,主要投资于固定收益类资产、不动产类资产以及一点风险较低的金融资产(不包括权益类资产),否则,收益情况汇报也较有保证。而可能性投连险产品投资标的较为激进,比如股票等,非要就可能性出显亏损的可能性,这点投资者应该明白。

  预期收益率不等于实际收益

  其次我我想要 会计算产品的回报水平。棘层 来看,各产品都在把预期年化收益率拿来“显摆”,但对投资人来说实际到手的可能性有高有低。

  以“双十二”阳光人寿发售的“阳光理财一号”为例,宣传收益5.4%(期限三个小月),有理财专家却提出实际年化收益7.8%。这是可能性除了万能险结算收益外,淘宝买理财产品还能额外得到集分宝,每60 0元还能获得60 0个集分宝,大约8元收益,那我我想要大大提高了这款产品的真实收益水平。

  具体计算时,让我们都先将该产品宣传的4.6%的结算收益除以4,可能性有三个小 月好多好多 我一年的1/4,得到实际1.15%的收益,再将1.15%+0.8%(集分宝收益)=1.95%,这是有三个小 月的实际收益,最后将1.95%×4=7.8%得到年化7.8%的收益。

  当然,该产品出显收益降低的可能性在于若投保人(投资人)在有三个小 月内赎回,就会被收取1%的退保费用,尽管你这个退保费率不必高,但让我们都仍建议投保人持有满有三个小 月。

  隐性成本要留心

  从上述产品案例中还都要看出,在购买保险理财产品时,让我们都还都要留意保单的一点成本,包括有无有初始费用、保单管理费、风险保险费等。目前来看各家几乎都实行免收政策。

  购买前还应了解保单退保的手续费率是有几个,持有多久可免收,而你这个点都要结合产品的保险期限综合考虑。期限越长,预期年化收益率自然越高,但可能性你非要持有到约定期限,就会付出退保手续费的代价。怎么才能 才能 在两者间权衡利弊,都要投保人合理分析被委托人的投资能力。

  很重值得注意的是流动性大问题,一点产品如“富盈人生”在一年内是非要赎回的,这等于“冻结”了资金,而非投保人损失一定的退保手续费就能赎回的。那我的产品流动性会稍差一点,但对于不喜欢频繁更添加产品的投资人来说,却是比较省心省力的选者。

  而国华人寿天猫旗舰店推出的“国华2号”万能险产品锁定期为3年,预期年化结算利率为5.2%。根据其产品描述,以60 客户投资5万元为例,可能性客户第一年末提前支取,嘴笨 账户余额显示10560 元,但实际能提取的现金仅有102044元,提前支取获得流动性但却会损害收益率。

  为了我我想要的资本变慢速地升值,你还都要了解投保后多久不能真正参与投资,即产品有无设有募集期。据了解,现在在售的保险理财产品多不设募集期,一旦购买成功,即时或次日就可生效,但都在特例,如“平安富盈人生”12月12日正式开售,募集期要到12月17日,18日开使计息,赎回后也都要三个小工作日到账,较一般万能险慢上有三个小 工作日,哪几种“无息时间”自然会摊薄收益率。

  网购保险别忘买保障

  嘴笨 让我们都在上淘宝等网站购买保险时,关注焦点不必老倒入预期收益率上,还还都要多看看保障型保险。

  比如,意外险、旅游险、定期寿险、家财险、健康医疗险、车险等,通过网络渠道购买,往往比传统的代理人渠道还都要便宜不少保费,可能性省去好多好多 繁琐的投保步骤等。否则,哪几种纯保障的险种,不少公司会针对网销渠道设计专属的产品,令其更有优势。如太平人寿天猫旗舰店一款“孝心宝中老年癌症保障计划重疾健康险”就属于市场上非常罕见的老年人重疾险,60 ~75岁老人都还都要投保这款产品,大大满足了中老年人群对于健康险的实际需求。

  当然,上网买保险不必盯着淘宝一家去看,让我们都还还都要通过慧择网、中民保险网等第三方保险销售平台,可能性中国平安、泰康人寿、人保财险E-PICC等各保险公司的官网进行“货比三家”。

  此外,不管是通过哪有三个小 网站购买保险产品,都在要漏填受益人偏离 的信息。

  新品速递

  招商信诺近期推出“新稳得利”两全险产品,5年偏离 预期收益25%,仅在招行网点有售。保障期限5年,须趸交保费,60 天至60 岁之间均可投保。

  在保障期间,可能性被保险人地处水路或陆路公共交通意外身故或全残将给付2倍基本保额,航空公共交通意外身故或全残则给付3倍基本保额。

  在保险期间,被保险人急需资金时可利用保单进行质押贷款,贷款比例最高可达现金价值的93%。